p2p信贷结合了国内外先进的信用审查及风险控制机制,形成了一整套贯穿于前期咨询、贷前审核、贷后跟进、回款管理的全面而严密的信用服务流程。 截至目前为止,p2p信贷系统上半年以来,坏账率仅为0.8%,远低于同行业1.7%的平均水平。
前期审核阶段,p2p信贷系统将通过对用户的各种材料,以及电话核实的手段,来考查用户的偿还能力,信用习惯,和稳定性三方面。审核时依据的材料包括用户的工作证明, 银行流水单,个人信用报告,房产证明,结婚证明等。
除了前期严格的审核手段之外,若借款人出现逾期还款情况,p2p信贷将在不同的阶段进行不同程度的催收。
逾期初期,p2p信贷客服将通过电话与借款人进行沟通,做出善意的还款提醒,同时了解用户的逾期原因,并提醒保持良好信用的重要性。
如果p2p信贷客服沟通期间,借款人不积极配合,或者在15天以后依然不进行还款,则p2p信贷将尝试与借款人的联系人等其他联系方式进行沟通。
如果借款用户恶意逃避,或者逾期超过30天,p2p信贷将把借款人的催收委托给第三方全国性催收机构协助催收,同时逐步在借款人的借款详情里公布其逾期信息。
p2p信贷平台,为小额资金的分散投资提供了可能,根据经济学原理,每位借款人的还款是独立性极强的事件,这样风险就被大大分散。
例如,您将10万元借给一个借入者,假设违约率为1%,年利率为12%,一旦出现那1%的机率,该借款人违约不还,那么您所承受的风险将是100%。 但是,如果您能将10万元分成100元一笔,借出给1000个违约率为1%, 年利率为12%的借款人由于不同的借款人之间有极强的独立性,在这种投资方式下损失本金的概率将会变得非常低,约等于零。
p2p信贷的风险保证金。风险保证金在理财者的出借资金遇到回收问题时,用以补偿其本金的损失,这将在很大程度上保证理财者的资金安全。
目前p2p信贷的保证金处于试运行阶段,并免费将所有E级以上用户申请的借款纳入风险保证体系。当纳入风险保证体系的借款人逾期后,风险金将向理财者垫付本金, 同时该笔借款未来的本息、罚息等收益权,将归风险保证金所有。
风险保证金具体细则,将在正式上线后公布。
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